La franchise 2’500 est-elle toujours meilleure si je suis en bonne santé ?

Non. Elle peut être avantageuse lorsque les dépenses restent faibles, mais le gain dépend de l’écart réel de primes. Le point de bascule change selon chaque contrat.

Quelle est la participation maximale ordinaire d’un adulte ?

Avec une franchise de 300 francs, la franchise plus la quote-part ordinaire de 10 % plafonnée à 700 francs donnent jusqu’à 1 000 francs. Avec une franchise de 2 500 francs, jusqu’à 3 200 francs, hors exceptions et contribution hospitalière.

Comment calculer le point de bascule ?

Il faut comparer pour chaque niveau de dépenses le coût total annuel : primes annuelles plus franchise effectivement payée plus quote-part. Le seuil exact dépend des primes saisies.

Franchise 300 ou 2’500 en Suisse : laquelle choisir ?

Ce que tu compares réellement

Pour un adulte, la franchise ordinaire est de CHF 300. La franchise la plus élevée est de CHF 2’500. Une franchise plus élevée donne droit à une prime plus basse, mais elle te fait supporter davantage de frais avant que l’assurance ne commence à participer.

Coût annuel ≈ primes annuelles + franchise payée + quote-part

La quote-part ordinaire est de 10 % des coûts dépassant la franchise, jusqu’à CHF 700 par an pour un adulte. La contribution hospitalière et certaines situations particulières se traitent séparément.

Franchise 300jusqu’à CHF 1’000franchise + quote-part ordinaire

Franchise 2’500jusqu’à CHF 3’200franchise + quote-part ordinaire

Écart de risqueCHF 2’200avant autres exceptions

Exemple concret : un seuil autour de CHF 1’900

Supposons que tu paies :

Franchise 300 : CHF 450/mois, soit CHF 5’400/an.
Franchise 2’500 : CHF 330/mois, soit CHF 3’960/an.

La franchise 2’500 t’économise donc CHF 1’440 de primes par an.

Avec ces primes précises, le point de bascule se situe autour de CHF 1’900 de dépenses médicales reconnues. En dessous, la 2’500 coûte moins cher au total. Au-dessus, la 300 devient progressivement plus intéressante.

À conditions identiques et sous le régime ordinaire, le rabais annuel de la franchise 2’500 ne dépasse pas CHF 1’540. Le seuil ne dépasse donc pas environ CHF 2’011 de soins. Une différence de prime nulle crée une égalité à faibles dépenses : elle ne justifie pas un gagnant unique.

Ce seuil n’est pas universel. Si l’écart de primes n’est que de CHF 80/mois, le seuil descend. Si l’écart est plus grand, il monte. C’est précisément pourquoi deux assurés avec le même état de santé peuvent avoir un choix rationnel différent.

Pourquoi la règle “peu de soins = 2’500” est trop simpliste

1. Tu ne choisis pas seulement un rendement, tu prends un risque

Avec une franchise élevée, tu acceptes de payer davantage toi-même en cas de mauvaise année. Si tu ne peux pas absorber plusieurs milliers de francs sans stress, la réduction de prime n’est pas un cadeau : c’est une compensation pour un risque plus élevé.

2. L’écart de prime compte plus que le nom de la franchise

Deux caisses peuvent proposer la même franchise 2’500 avec des rabais très différents. Le calcul doit donc partir des primes réelles, pas d’un conseil générique.

3. Les dépenses futures sont incertaines

Le bon raisonnement n’est pas “je sais combien je vais coûter”. C’est plutôt : jusqu’à quel niveau de dépenses la franchise élevée reste-t-elle avantageuse avec mes primes ?

Le détail que beaucoup oublient : le rabais maximal est plafonné

L’OFSP fixe le rabais annuel maximal lié aux franchises à option. Pour un adulte, la réduction maximale par rapport à la franchise ordinaire atteint CHF 1’540/an pour la franchise 2’500.

Conséquence : une franchise élevée ne peut pas compenser sans limite le risque supplémentaire que tu acceptes. À dépenses élevées, la franchise 300 finit nécessairement par reprendre l’avantage dans la comparaison ordinaire.

Comment décider proprement

Récupère sur Priminfo les primes mensuelles de la même caisse et du même modèle pour 300 et 2’500.
Annualise l’écart de primes : différence mensuelle × 12.
Ne compare pas seulement le “pire cas” ; regarde aussi les coûts pour plusieurs niveaux de dépenses.
Identifie le point de bascule.
Demande-toi enfin si tu peux financièrement absorber la franchise élevée en cas de problème.

Le dernier point est important : la meilleure franchise mathématique n’est pas forcément la meilleure décision de trésorerie si elle te laisse sans marge de manœuvre.

Questions fréquentes

La franchise 2’500 est-elle toujours rentable si je n’ai presque aucun soin ?

Elle est souvent avantageuse dans ce cas, mais uniquement si l’économie de prime est suffisante. Il faut vérifier l’écart réel de prime.

Quel est le risque maximal supplémentaire ?

Dans la participation ordinaire, passer de 300 à 2’500 augmente le plafond franchise + quote-part de CHF 1’000 à CHF 3’200, soit CHF 2’200 de différence, hors autres frais ou exceptions.

Pourquoi mon seuil n’est-il pas le même que celui d’un ami ?

Parce que vos primes, modèles, régions et caisses peuvent être différents. Le point de bascule dépend directement de ces montants.

Sources

OFSP — primes et participation aux coûts
OFSP — franchises à option et rabais maximaux
Priminfo — calculateur officiel de primes

Mise à jour : 7 septembre 2026.

Franchise 300 ou 2’500 : la vraie question est “à partir de quand ?”